必要な死亡保障額の変化

将来万が一大病をした場合のため、または日頃けがや病気の治療に備えて・・・などという思いから、がん保険や医療保険に特約がいくつも付いた保険を掛けている人が少なくないと思います。

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そのような人々はまた、月々の保険料をできるだけ安くしたいという思いも持っていることでしょう。

新しい保険選びを検討する際も、現在加入の保険の保険料を見直す際も、今持っている保険に付いている保障がどこまで本当に必要なのかを考えることが重要です。

保険金が死亡時に支払われる死亡保障を例にとって見ると、家族構成、年齢や性別、ライフステージ、家計の状況などによって必要な保障はかなり異なります。

今日では医療保障の他にも死亡保障までついたがん保険も出てきましたので、うまく利用して保険料を効率よく支払うためにも、保障額は一体どのくらい本当に必要なのかを考える必要があります。

ここでは死亡保障が、実際ライフステージごとにどのように変化するのか見てみます。
まずまだ結婚もしておらず子供もいない場合は、自分の死後に残すお金を心配する必要は無いと言えます。

この場合、お葬式代が出せる程度の保障があれば充分です。
しかし、結婚により状況は一転、もし妻が専業主婦になって収入が無い場合は扶養家族となるので、自分の死後の保障がある程度必要ということになります。

自分が妻の立場である場合は、そもそも収入がないのですから、死亡しても残された家族に残す経済的リスクはあまり無いはずなので、お葬式が出せる程度の保障でよいということになります。

子供が生まれると必要な保障はそれまでよりも大きくなりますが、最も大きくなるのは末子が生まれたときです。

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妻に収入があり、その家計への貢献が大きいほど妻の必要保障額は大きくなります。
また結婚し、子どもが生まれる頃にローンを組んでマイホームを購入する人が多いと思います。

この場合通常は、万が一死亡などで収入が途絶えた場合にローン残高額の保険金が支払われるように、団体信用生命保険に加入します。

ですから自分の死後に週宅ローンが残ることを心配して、高い死亡保障をつける必要はないということです。

また子供が大人になり独立した後は、必要な死亡保障額は減少します。
自分が定年退職してからは、退職金や年金があり、またある程度蓄えもできていると思われるので、必要な死亡保障額はお葬式が出せるくらいでよいということになります。

必要な死亡保障額は、以上に例を挙げて示したようにライフステージごとに異なります。
保険を選ぶ際にはこれらを参考にしていただきたいと思います。

理想的には生活状況の変化ごとに見直しができるとよいのですが、手間がかかるのでなかなか実行できない人が多いことと思います。

しかし、家計を含め、自分と家族の生活を守るため、機会を見つけて保険の見直しをすることは重要です。

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