保険のおばちゃんに勧められて加入してしまった、ＣＭで知っていたから加入した、などという具合に加入してしまった人も多いことでしょう。

保険は目的や何をカバーするかによって様々な種類があります。

ここでは医療保険（病気やケガをした時に保険金が支払われる）と、がん保険（保障の対象をがんに限定したもの）の違いについて触れたいと思います。

まず医療保険が保障するのは、
病気やケガの治療が目的の入院や手術です。

災害や事故によるケガも含まれます。

がんになってしまった場合の入院や手術にかかる費用も
もちろん保障してもらえます。

他方がん保険は、保障の対象をがんの治療を目的とした
入院や手術に限定した保険です。

保険を選ぶ際は、がんに備えるにはがん保険しかないのか、ボーナスつきの保険のメリットは何か、等等いろいろと迷ってしまう人がいますが、まずはそれぞれの種類の保険の特徴を知る必要があります。

ここでは入院保険を選ぶ際、絶対にチェックするべきことについて触れます。

まずチェックすべきべき点は保障期間についてですが、
種類として『終身タイプ』と『定期タイプ』の二つがあります。

人は年齢と共に病気やけがをしやすくなり、入院の確率も高くなります。

それに備えるにためには『終身タイプ』の保険が適切でしょう。

しかし、自己負担しなければならない医療費は高齢になる減少するので、
いくらか貯金ができる人の場合は若い間の病気の保障だけでよい
という考え方もできます。

また患者の精神的・身体的負担も高度医療の発達により大幅に軽減されてきています

しかしながら、医療技術の向上のため治療費が高くなったという問題も生じています。
たとえがん保険を掛けていても、入院をせず通院で治療を受けている間は手術給付金や入院給付金は出ません。

がんの治療が長引いて治療費がかさんでも、それをカバーする保障が受けられないという事態になるのです。

がん保険をどのように選べばよいのか・・と考えている方は、支払われる保険金が治療法によって異なることをよく覚えておきましょう。

保険は目に見える財産、例えば家や車とは異なり、将来自分がなるかならないかもわからないような病気に備えて月々お金を払うものですから、どうしても不安を伴います。

それががん保険のように特定の病気だけを対象としている場合は、自分は本当にがんになるのだろうか、やはり万が一を考えてがん保険を掛けたほうがいいのだろうか、と大いに悩むことと思います。

そこでここでは、よいがん保険を選ぶ際の参考となる5つのポイントをご紹介ます。

大学生活・・・と思った人が多いのではないでしょうか？
そうですね、大学では入るには入っても、単位不足で留年したり論文がパスしなかったために卒業できなかったり、出るのはなかなか難しいですね。

しかし、誰にとっても身近なものとなると、これはがん保険や医療保険のことと言えます。
いずれの保険についても、選択する際に注意すべきことがあります。

ここでの注意点とは「入りやすいけれど、出るときは大変」ということ、つまり保険の加入は容易ですが、保険金が必要な事態になってもなかなか保険が支払われない場合が多いということです。

病気で入院したのに、保険適用の条件に合わないため保険金を受け取れなかったという話をしばしば耳にします。

病気に罹り、治療を受け、入院した場合に保険を利用しようとすると、発症時期を問われます。がんにかかった場合は特に調査が厳しくなります。

医療保険加入1年後、５ｍｍのがんが胃に見つかったとします。
加入してから1年なら、3ヶ月の制限期間もとっくに過ぎているので各給付金は支払われて当たり前、と思いませんか？

そして昔は不治とされていた病気も、
今日では治療が可能になってきているのです。

そのうちにはがんも含まれますが、肝臓がんの患者数を例として見てみると、８０年代ではおよそ２２％だった治療後５年の生存率が、９０年代にはおよそ４５％と大幅に上昇しているということです。

手術などによる入院必要日数も半減し、
平均６５日から平均３０日になったといことです。

この素晴らしい医療の進歩を、大変ありがたく思います。

しかしこうなると、今度は医療技術の高度化に伴い治療費が高くなることが心配の種となります。

高度先進医療を受ける場合、
公的保険が利かず自己負担分が非常に高額になります。

それを背景に、がん保険の商品が各保険会社から競うようにがん保険の商品が発売され、がん保険加者も増加しています。

これらのがん保険商品の中には、自己負担が高額になるような放射線による治療法や免疫療法などの治療をカバーするものがあります。

現在では様々な治療法が開発され、がんは今や不治の病ではなくなってきています。
がんによる死亡者が減少する一方、がんの治療費は膨れ上がり、そのためがん保険加入の必要性を感じるが次第に増えてきているようです。

かつてがん保険というとアメリカンファミリー保険しかありませんでしたが、今日は多くの保険会社から様々な商品が発売されており、自分に適切な保険を選ぶのも簡単ではありません。

ここでは特に上皮内がんの扱いを比較することで、がん保険の選び方を考えてみようと思います。

上皮内がんとは上皮内の新生物のことですが、粘膜の一部にがん細胞がとどまっている状態であると診断されたがんを指します。

とはいっても、いくつかの保険会社から発売されているがん保険、
それぞれの特徴があります。

違いをしっかり把握し、必要となったとき確かに有効に使えるよう、
慎重に選ばなければなりません。

入院給付金の期間に制限がないこと、
『がん診断給付金』が受けられることががん保険の特徴です。

この『がん診断給付金』は他の医療保険にはないのです。

『がん診断給付金』はがんであるとの診断を受けると、
１００万円単位の大金が支給されます。

これから費用の多くかかるがん治療を始める場合には大きな援助です。

医療保険にもがんをはじめとする生活習慣病をカバーするものはありますが、それら保険を考える際、入院給付金の期間無制限をチェックすべきポイントとしている人は多いのではないでしょうか。

しかし入院給付金の支払い基準は、
がん保険ならどれも同じというわけではありません。

支払い時期が、入院初日にさかのぼる商品と、
入院してがんの診断を受けた時点から支給される商品があるのです。

これ以外と見逃しやすい点です。

例えば、胃に影があるとがん検診で言われたので、
３日間精密な検査のために入院したとします。

４日目にがんという診断を受け、
そのまま入院して治療を続行することになったとします。

がん保険なら、当然３日間の検査の間の入院に対しても入院給付金が支払われると思いますよね。

がん保険に入る人たちの間では、例えば誰か親戚や身内の人ががんで亡くなったのをきっかけ入ったという場合が多いようです。

しかしながら、実際は医療保険とがん保険の違いを良く知らないで加入しているがかなりいるようです。

以下に、がん保険を選ぶ際にそれぞれの保険の内容がわかりやすくなるように、参考として主な用語の簡単な解説を示します。

◎通院給付金
一定日数支払われます。入院日額給付のように無制限ではありません。

◎診断給付金
がんであるという診断受けた時に支払われます。保険会社によって給付の仕方は保険会社により異なります（悪性新生物の場合のみ給付がある、初回のみの給がある付、再発でも給付があるなど）

◎手術給付金
がんの手術を受ける場合に給付されます。支給額は手術の種類によって段階分けされていることが多いです。

がん保険までは保険料が払いきれなくてあきらめて人、
保険料節約のため入っている医療保険の特約を削る人など、
保険料の負担を軽くするため慎重な対策が必要となっています。

しかしいくら保険料が負担になると言っても、
医療保険をすっかり解約してしまう人がいるとは思えません。

医療保険は必須と考えられているようですが、
人々はなぜそこまで医療保険を必要としているのでしょうか。

その理由として医療費の自己負担の増加が挙げられます。

かつてはサラリーマンが病院の窓口で支払う医療費がゼロという、
公的医療制度が存在したことがあります。

それがいつの間にか２割負担、そして３割負担と、
負担がどんどん重くなってきたのです。

ある程度の負担は仕方ないと思っていたら、少しずつ、
でも着実にいろいろな方面で値上がりしているのです。

またそれらの広告を見たり聞いたりする私たちも、ＣＭの謳い文句を鵜呑みにしたり、大きな活字しか読まなかったりで、反省しなければなりません。

今日では保険会社の宣伝も頻繁に目にするようになりました。
いろいろな会社が様々な保険商品を売り出し、何を目的にした保険なのか、どれが自分に合っているのか、保険の選び方もさっぱりわからない人も多いと思います。

そのような広告のいずれかが、例えばたまたま保険の見直しや、新しく保険を探しているときに目に付いたとします。

それは傷害保険かも知れないし、医療保険かもしれない、またはがん保険ということもありえます。

簡単に言うと、傷害保険が保障するのはケガのみで、病気で入院した場合の保障はないのが普通ですが、医療保険はけがも病気も保障してくれます。

つまり、傷害保険は医療保険のように将来の病気の病気に備えたものではないということを知っていなければなりません。

そんな時、がん保険はどんな風に選べばいいのかな？
丁度そんな時に、「万が一ガンになったら○○万円の大きな保障！」というような医療保険のCMが聞こえてくると、つい聞いてしまいますよね。

がんも病気なのですから、医療保険でもがんの治療のための入院や手術の保障はされますし、がん保険でないとがんの保障がないわけではありません。

しかし、がんの場合は特に治療費が非常に多くかかるので、それを補うためにがん専用の保険ができたのです。

さて医療保険の加入の検討や見直しをしている場合、選び方の基準にするものは何ですか？

私たちにとって一番耳や目に入り易いのはテレビＣＭでしょう。
だれでも入れる、入院給付金１日１万円、医師の診査不要、１０年間無事故でボーナス○○万円などなど、保険各社の売り文句が繰り返し聞こえてきます。

医療保険に入らなくてはと思っていても、こんなＣＭばかり見ているといい加減、そんなうまい話ほんとうにあるのという気になりませんか？

しかし同じがん保険でも保険料が異なりますが、
それは保険の保障の内容がそれぞれ異なるためなのです。

どの保険を選べばいいかよくわらないから、
とにかく安いがん保険にでも入っておこうという考え方は禁物です。

それぞれの保険の保障についてよく調べ、
保険料だけで選ぶことがないようにしなければなりません。

保険の保障期間で分類すると、１０年更新型と終身型の二タイプがあります。

１０年経つごとに保険料が高くなるタイプが10年更新型です。

加入する時の保険料は安いものの、
年をとるにつれて保険料が高くなり数倍にもなってしまいます。

１）がんのみが対象となるがん専門の保険、つまりがん保険をかける。
２）医療保険に付いているがん保障でカバーする。
３）死亡保険に特約の形でがん保障を加える。

ここでは３）の「死亡保険に特約の形でがん保障を加える」場合について触れたいと思います。

今日たいていの人々が、例えば２０００万円、３０００万円などの死亡保障のある生命保険をかけています。さらにこの保険にがん保障を特約でつける人も多くなっています。